ID
English
Bahasa Indonesia
7 menit read
Copied!
OJK menetapkan wilayah tarif untuk asuransi mobil guna menentukan batas bawah dan atas premi yang adil. Artikel ini membahas pembagian wilayah, pengaruhnya terhadap premi All Risk dan TLO, serta bagaimana Anda bisa menghitung kisaran premi berdasarkan lokasi domisili Anda.
Harga premi asuransi mobil sering menjadi pertanyaan utama calon nasabah. Tapi tahukah Anda bahwa lokasi tempat tinggal Anda ikut menentukan besar kecilnya premi yang dibayarkan?
Ya, selain faktor seperti usia mobil dan jenis pertanggungan, wilayah tarif OJK juga berperan penting dalam perhitungan premi, baik untuk Asuransi All Risk maupun TLO (Total Loss Only).
Fakta Menarik
Menurut OJK, hanya sekitar 19% kendaraan bermotor di Indonesia yang dilindungi asuransi. Mayoritas polis berasal dari Wilayah 2 seperti Jakarta dan sekitarnya. OJK (Otoritas Jasa Keuangan) mengatur batas bawah dan atas premi asuransi kendaraan untuk menjaga keadilan antara konsumen dan perusahaan asuransi.
Dalam artikel ini, kita akan bahas:
Apa itu wilayah tarif OJK
Pembagian wilayah tarif dan provinsi yang termasuk
Dampaknya terhadap harga premi All Risk dan TLO
Simulasi premi berdasarkan wilayah
Tips memilih asuransi mobil dengan cerdas
Artikel ini sangat penting bagi Anda yang ingin membeli asuransi mobil untuk pertama kali atau sedang membandingkan premi antar wilayah. Sebelum melihat simulasi dan dampak tarif terhadap premi Anda, mari kita pahami dulu apa yang dimaksud dengan wilayah tarif menurut OJK dan bagaimana pengelompokannya ditentukan.
OJK mengatur tarif premi asuransi kendaraan bermotor melalui Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017, yang mengklasifikasikan provinsi di Indonesia menjadi tiga wilayah. Pengelompokan ini bertujuan untuk menyesuaikan premi berdasarkan tingkat risiko, biaya klaim, serta kondisi geografis dan sosial ekonomi.
Berdasarkan regulasi resmi OJK, seluruh Indonesia dibagi ke dalam tiga kelompok wilayah. Berikut ini rincian masing-masing wilayah beserta provinsi yang termasuk di dalamnya:
Wilayah |
Provinsi/Area Termasuk |
|---|---|
| Wilayah 1
|
Seluruh Pulau Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya |
| Wilayah 2
|
DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten |
| Wilayah 3
|
Jawa Tengah, DIY, Jawa Timur, Kalimantan, Sulawesi, Bali, NTT, NTB, Papua, dll |
Wilayah 2 (khususnya Jakarta dan sekitarnya) cenderung memiliki premi lebih tinggi karena padatnya kendaraan, tingkat kecelakaan tinggi, dan risiko banjir.
Lalu, bagaimana pembagian wilayah ini memengaruhi jumlah premi yang harus Anda bayarkan setiap tahunnya? Mari kita lihat struktur tarif yang ditetapkan OJK.
Tarif premi asuransi ditentukan berdasarkan kisaran tarif yang ditetapkan OJK. Berikut contohnya:
TLO (Total Loss Only)
Harga Mobil |
Tarif |
||
|---|---|---|---|
Wilayah 1 |
Wilayah 2 |
Wilayah 3 |
|
Rp125 juta |
0,20% – 0,39% |
0,20% – 0,42% |
0,21% – 0,43% |
Rp200 juta |
0,38% – 0,44% |
0,44% – 0,53% |
0,38% – 0,50% |
Catatan: Tabel ini hanya bersifat informatif. Tarif premi aktual bisa berbeda tergantung kebijakan masing-masing perusahaan asuransi dan kondisi kendaraan Anda.
Selain TLO, OJK juga mengatur tarif premi untuk produk asuransi All Risk yang cakupannya lebih luas. Berikut ini perbandingan tarif berdasarkan wilayah untuk perlindungan All Risk:
Harga Mobil |
Tarif |
||
|---|---|---|---|
Wilayah 1 |
Wilayah 2 |
Wilayah 3 |
|
Rp125 juta |
2,00% – 2,08% |
2,47% – 2,72% |
2,53% – 2,78% |
Rp250 juta |
2,08% – 2,29% |
2,61% – 2,87% |
2,69% – 2,94% |
Catatan: Angka pada tabel adalah estimasi berdasarkan SE OJK. Premi aktual akan menyesuaikan kondisi kendaraan, area risiko, serta fitur tambahan yang dipilih.
Untuk memberikan gambaran yang lebih realistis, berikut adalah simulasi premi All Risk tahunan untuk mobil populer seperti Toyota Avanza berdasarkan wilayah tempat kendaraan terdaftar:
Wilayah |
Jenis Asuransi |
Tarif Rata-Rata |
Estimasi Premi Tahunan |
|---|---|---|---|
Wilayah 1 |
All Risk |
2,10% |
Rp 5.250.000 |
Wilayah 2 |
All Risk |
2,75% |
Rp 6.875.000 |
Wilayah 3 |
All Risk |
2,85% |
Rp 7.125.000 |
Catatan: Ini adalah simulasi ilustratif. Premi sesungguhnya bisa bervariasi tergantung kondisi mobil, wilayah, usia kendaraan, dan penyedia asuransi.
Dengan memahami bagaimana tarif ditentukan, Anda kini bisa memilih produk yang sesuai kebutuhan. Berikut beberapa tips praktis agar Anda bisa mendapatkan proteksi optimal tanpa membayar lebih mahal:
Setelah memahami perbedaan wilayah tarif OJK, Anda bisa mengambil keputusan lebih bijak saat membeli polis asuransi. Berikut beberapa tips praktis:
Premi ditentukan berdasarkan lokasi kendaraan terdaftar. Jika Anda tinggal di Jakarta tapi STNK atas nama di luar kota, tarif bisa berbeda.
Jika Anda tinggal di daerah rawan banjir seperti Jakarta Barat atau Tangerang, pilih All Risk + perluasan perlindungan banjir.
Coba cek harga asuransi mobil Oona berdasarkan lokasi dan jenis mobil Anda.
Jika mobil Anda bernilai di atas Rp 200 juta atau masih baru, All Risk lebih disarankan. Untuk mobil tua atau penggunaan terbatas, TLO bisa lebih efisien.
Setelah memahami dasar regulasi, pembagian wilayah, hingga simulasi tarif dan tips memilih polis yang sesuai, kini saatnya kita simpulkan poin-poin penting yang perlu Anda ingat sebelum membeli asuransi mobil.
Memahami wilayah tarif OJK bukan hanya membantu Anda memperkirakan harga premi asuransi mobil, tapi juga memberi wawasan tentang risiko wilayah tempat kendaraan Anda terdaftar.
Baik Anda tinggal di Jakarta (Wilayah 2) dengan lalu lintas padat dan risiko tinggi, atau di luar Jawa dengan risiko lebih rendah (Wilayah 1 dan 3), memilih asuransi mobil yang tepat tetap menjadi langkah penting untuk perlindungan finansial jangka panjang.
Dengan mengetahui:
Perbedaan tarif antar wilayah
Pengaruhnya terhadap jenis asuransi All Risk vs TLO
Simulasi dan tips penghematan premi
Anda dapat membuat keputusan yang lebih cerdas dan sesuai kebutuhan kendaraan Anda.
Cek estimasi premi Anda langsung di Asuransi Mobil Oona dan temukan perlindungan terbaik berdasarkan wilayah Anda.
Karena premi yang tepat tidak selalu yang termurah—tapi yang paling sesuai risiko.
