globeimage

ID

whitearrow

7 Mins read

Asuransi Kendaraan Bermotor: All Risk Atau TLO

Oona

Oona

Asuransi kendaraan bermotor

Asuransi kendaraan bermotor telah berkembang secara signifikan, menawarkan lebih banyak perlindungan dan fitur dibandingkan sebelumnya. Tahukah Anda bahwa asuransi kendaraan bermotor yang tepat dapat memberikan perlindungan maksimal terhadap berbagai risiko yang mungkin memengaruhi kendaraan kesayangan Anda? Mari kita telusuri lebih dalam cara memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Memahami Jenis-Jenis Asuransi Kendaraan Bermotor

Sebelum Anda memutuskan polis asuransi kendaraan bermotor mana yang paling cocok, penting untuk memahami perbedaan antara dua jenis utama yang umum ditawarkan di Indonesia: Asuransi Komprehensif dan Asuransi Total Loss Only (TLO).
 

Setiap jenis memberikan tingkat perlindungan yang berbeda dan memiliki keuntungan masing-masing tergantung pada usia kendaraan Anda, nilainya, dan seberapa sering kendaraan tersebut digunakan.
 

Untuk membantu Anda menentukan jenis asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi kendaraan, mari kita bahas secara lebih mendalam masing-masing jenis asuransi—dimulai dari asuransi kendaraan bermotor komprehensif.

Apa Itu Asuransi Kendaraan Bermotor Komprehensif?

Asuransi komprehensif menawarkan perlindungan paling lengkap untuk kendaraan Anda. Jenis ini mencakup kerusakan sebagian dan total yang diakibatkan oleh berbagai risiko yang tercantum dalam polis.

Cakupan Perlindungan:

  • Kerusakan akibat kecelakaan (penyok kecil hingga tabrakan berat)

  • Kerusakan akibat kebakaran

  • Pencurian atau pembobolan

  • Bencana alam (seperti banjir atau gempa bumi)

  • Vandalisme atau tindakan jahat

Manfaat Utama:

  • Perlindungan luas terhadap berbagai risiko

  • Memberikan ketenangan pikiran bagi pemilik kendaraan, terutama untuk mobil baru atau bernilai tinggi

  • Sering kali mencakup manfaat opsional seperti layanan derek, bantuan darurat di jalan, dan kendaraan pengganti selama perbaikan
     

Asuransi komprehensif sangat ideal untuk kendaraan baru, bernilai tinggi, atau yang sering digunakan di daerah perkotaan dengan tingkat risiko yang tinggi.
 

Setelah memahami cakupan luas yang ditawarkan oleh asuransi komprehensif, penting juga untuk mengetahui alternatif lain yang lebih ekonomis namun tetap memberikan perlindungan esensial—yakni asuransi TLO.

Apa Itu Asuransi TLO (Total Loss Only)?

TLO adalah singkatan dari Total Loss Only—opsi yang lebih terjangkau dan hanya memberikan perlindungan jika kendaraan dinyatakan mengalami kerugian total. Ini mencakup kasus di mana:
 

  • Biaya perbaikan melebihi 75% dari nilai pasar kendaraan

  • Kendaraan dicuri dan tidak ditemukan dalam waktu 60 hari

Manfaat Utama:

  • Premi lebih rendah dibandingkan asuransi komprehensif

  • Cocok untuk kendaraan yang lebih tua atau jarang digunakan

  • Menanggung kerugian finansial besar dalam situasi ekstrem seperti pencurian atau kerusakan total
     

Meskipun TLO memiliki cakupan yang lebih terbatas, ini adalah solusi yang efisien secara biaya untuk pemilik kendaraan yang tidak memerlukan perlindungan penuh.
 

Kedua jenis asuransi memiliki karakteristik dan manfaat masing-masing. Untuk mempermudah Anda dalam menentukan pilihan, berikut perbandingan langsung antara asuransi komprehensif dan TLO berdasarkan fitur utama.

Perbandingan Cakupan: Komprehensif vs TLO

Fitur Asuransi Komprehensif Asuransi TLO

Menanggung Kerusakan Sebagian

Ya

Tidak

Menanggung Kerusakan Total

Ya

Ya

Menanggung Pencurian

Ya

Ya (jika tidak ditemukan)

Menanggung Kebakaran

Ya

Ya (jika kerugian total)

Biaya Premi

Lebih tinggi

Lebih rendah

Direkomendasikan Untuk

Kendaraan baru/bernilai tinggi

Kendaraan lama/jarang digunakan


Setelah melihat perbandingan ringkas, kini saatnya menyelami lebih dalam masing-masing jenis perlindungan, dimulai dari detail cakupan asuransi komprehensif.

Rincian Perlindungan Asuransi Kendaraan Bermotor Komprehensif

Polis asuransi komprehensif memberikan perlindungan luas terhadap berbagai jenis kerugian atau kerusakan. Berikut yang biasanya termasuk dalam cakupan:

1. Kerusakan Akibat Kecelakaan

Menanggung semua jenis kerusakan fisik pada kendaraan Anda, mulai dari penyok kecil dan goresan hingga tabrakan besar. Baik itu insiden di tempat parkir atau kecelakaan di jalan tol, biaya perbaikan akan ditanggung.

2. Kerusakan Akibat Kebakaran

Jika kendaraan Anda mengalami kerusakan akibat kebakaran—baik karena gangguan listrik maupun sumber eksternal—polis ini akan menanggung biaya perbaikan atau penggantiannya.

3. Pencurian Kendaraan

Dalam kasus kendaraan dicuri, asuransi komprehensif memberikan kompensasi sesuai nilai pasar kendaraan atau nilai yang telah disepakati dalam polis.

4. Bencana Alam

Kerusakan akibat banjir, gempa bumi, tanah longsor, atau badai umumnya termasuk dalam perlindungan—terutama bermanfaat bagi mereka yang tinggal di daerah rawan bencana.

5. Vandalisme atau Kerusuhan Sipil

Menanggung kerusakan yang disengaja oleh orang lain, seperti kaca pecah atau cat tergores.
 

Berbeda dengan cakupan menyeluruh dari asuransi komprehensif, berikut adalah rincian perlindungan yang ditawarkan oleh asuransi TLO yang lebih fokus pada kerugian besar.

Rincian Perlindungan Asuransi Kendaraan Bermotor TLO

Asuransi Total Loss Only memberikan perlindungan khusus untuk situasi kerugian besar:

1. Kerugian Total Kendaraan

Jika biaya perbaikan melebihi 75% dari nilai pasar kendaraan Anda, perusahaan asuransi akan menganggapnya sebagai kerugian total dan memberikan kompensasi sesuai.

2. Kendaraan yang Dicuri

Asuransi TLO menanggung kasus pencurian jika kendaraan Anda tidak ditemukan dalam periode tertentu (biasanya 60 hari). Anda akan menerima kompensasi sesuai dengan nilai pasar saat ini.
 

Walaupun asuransi TLO menawarkan solusi hemat, penting untuk memahami batasan yang mungkin memengaruhi klaim Anda di masa depan.

Batasan Asuransi TLO yang Perlu Anda Ketahui

Meskipun TLO memiliki manfaat, penting untuk memahami batasannya:
 

  • Tidak menanggung kerusakan kecil seperti penyok, goresan, atau kerusakan sebagian pada panel mobil.

  • Tidak ada kompensasi untuk pencurian sebagian, seperti kaca spion atau sistem audio yang dicuri.

  • Klaim dapat ditolak jika dokumen tidak lengkap atau tidak disampaikan dalam waktu yang ditentukan.

  • Definisi “kerugian total” bisa berbeda antara satu perusahaan asuransi dan yang lain—selalu periksa detail polis Anda.
     

Sekarang setelah Anda mengetahui kelebihan dan kekurangan dari masing-masing jenis, pertanyaannya adalah: mana yang paling cocok untuk kendaraan Anda? Mari kita lihat panduannya.

Bagaimana Cara Memilih: Komprehensif atau TLO?

Memilih antara asuransi Komprehensif dan TLO tergantung pada usia kendaraan Anda, nilai pasar, frekuensi penggunaan, dan tingkat risiko.

Pilih Asuransi Komprehensif jika:

  • Kendaraan Anda baru atau memiliki nilai tinggi

  • Anda berkendara setiap hari di wilayah perkotaan atau area berisiko tinggi

  • Anda menginginkan perlindungan menyeluruh, termasuk kerusakan kecil

  • Anda membutuhkan manfaat tambahan seperti layanan derek dan bantuan darurat

Pilih Asuransi TLO jika:

  • Mobil Anda lebih tua atau sudah mengalami depresiasi

  • Anda jarang berkendara atau hanya untuk perjalanan pendek

  • Anda menginginkan perlindungan dasar dengan anggaran lebih hemat

  • Fokus utama Anda adalah menghindari kerugian total atau pencurian
     

Baik asuransi komprehensif maupun TLO memiliki nilai tersendiri. Berikut rangkuman yang dapat membantu Anda menegaskan pilihan terbaik sebelum mengajukan polis asuransi kendaraan.

Kesimpulan

Asuransi kendaraan bermotor adalah langkah cerdas dan penting bagi setiap pemilik kendaraan. Baik Anda memilih asuransi Komprehensif maupun TLO (Total Loss Only), masing-masing menawarkan perlindungan yang disesuaikan dengan nilai, usia, dan penggunaan kendaraan Anda.
 

Dengan memahami perbedaan dalam cakupan, biaya, dan batasan, Anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat sesuai dengan kebutuhan Anda. Seiring dengan berkembangnya teknologi dan perubahan regulasi, dunia asuransi kendaraan juga semakin fleksibel dan memberikan lebih banyak nilai bagi pengendara di seluruh Indonesia.
 

Jangan lupa untuk selalu membandingkan polis, memahami apa saja yang termasuk dan tidak, serta memanfaatkan layanan tambahan seperti derek gratis atau bantuan darurat.
 

Jelajahi berbagai produk asuransi kendaraan bermotor dari Oona Insurance dan temukan rencana perlindungan terbaik untuk mobil Anda hari ini.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana cara memilih antara asuransi Komprehensif dan TLO?

Answer

Pilih asuransi Komprehensif jika Anda memiliki kendaraan baru atau bernilai tinggi karena menawarkan perlindungan maksimal. Asuransi TLO cocok untuk kendaraan yang lebih tua atau jarang digunakan karena premi yang lebih rendah namun tetap memberikan perlindungan terhadap kerugian total.

Questions
Bagaimana cara memilih antara asuransi Komprehensif dan TLO?
Sequence Id
1
Tags

Apakah semua jenis kerusakan ditanggung oleh asuransi Komprehensif?

Answer

Asuransi Komprehensif menanggung berbagai jenis kerusakan, termasuk yang disebabkan oleh kecelakaan, kebakaran, pencurian, bencana alam, dan tindakan jahat. Namun, penting untuk membaca polis secara detail untuk memahami batasan dan pengecualian.

Questions
Apakah semua jenis kerusakan ditanggung oleh asuransi Komprehensif?
Sequence Id
5
Tags

Apa itu asuransi kendaraan bermotor?

Answer

Asuransi kendaraan bermotor adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan finansial terhadap risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan bermotor, seperti kerusakan akibat kecelakaan, pencurian, atau bencana alam.

Questions
Apa itu asuransi kendaraan bermotor?
Sequence Id
1
Tags

Apakah manfaat tambahan yang bisa didapatkan dari asuransi kendaraan bermotor?

Answer

Beberapa manfaat tambahan dari asuransi kendaraan bermotor termasuk layanan derek gratis, bantuan darurat di jalan, dan mobil pengganti saat kendaraan sedang diperbaiki. Manfaat ini dapat bervariasi tergantung pada perusahaan asuransi yang dipilih.

Questions
Apakah manfaat tambahan yang bisa didapatkan dari asuransi kendaraan bermotor?
Sequence Id
4
Tags

Bagaimana cara mengajukan klaim asuransi kendaraan bermotor?

Answer

Untuk mengajukan klaim, segera laporkan kejadian ke perusahaan asuransi Anda, kumpulkan dokumen yang diperlukan seperti laporan polisi jika terjadi pencurian atau kecelakaan, dan ikuti prosedur klaim yang ditentukan oleh perusahaan asuransi. Pastikan untuk melengkapi semua dokumen dan informasi yang dibutuhkan untuk mempercepat proses klaim.

Questions
Bagaimana cara mengajukan klaim asuransi kendaraan bermotor?
Sequence Id
6
Tags

Apa perbedaan antara asuransi Komprehensif dan TLO?

Answer

Asuransi Komprehensif memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko, termasuk kerusakan sebagian dan total. Sedangkan asuransi TLO (Total Loss Only) hanya menanggung kerugian total, yaitu ketika biaya perbaikan kendaraan melebihi 75% dari nilai kendaraan atau kendaraan hilang dicuri.

Questions
Apa perbedaan antara asuransi Komprehensif dan TLO?
Sequence Id
2
Tags

Artikel Terkait

5 Jalur Mobil yang Harus Dicoba
Oona

Oona

Liburan Road Trip di Indonesia: 5 Jalur Mobil yang Harus Dicoba

Proteksi tambahan: Mana yang sebaiknya ditambahkan?
Oona

Oona

Proteksi Tambahan: Mana yang Sebaiknya Ditambahkan?

Asuransi mobil untuk perjalanan jauh
Oona

Oona

Bagaimana Asuransi Mobil Melindungi Anda Saat Bepergian ke Luar Kota?

Bengkel Rekanan Asuransi Oona
Oona

Oona

Daftar Bengkel Rekanan Asuransi Oona di Indonesia

Asuransi Mobil Oona untuk kendaraan bekas
Oona

Oona

Asuransi Mobil Oona untuk Kendaraan Bekas

Alasan umum klaim asuransi mobil ditolak
Oona

Oona

Alasan Umum Klaim Asuransi Mobil Ditolak

Apakah TLO menanggung kerusakan karena banjir?
Oona

Oona

Apakah TLO Menanggung Kerusakan Karena Banjir? Ini Penjelasannya

Asuransi mobil tahunan vs bulanan: Mana yang lebih untung?
Oona

Oona

Asuransi Mobil Tahunan vs Bulanan: Mana yang Lebih Untung?

Harga asuransi mobil: Panduan lengkap cara hitung dan faktor penentu
Oona

Oona

Harga Asuransi Mobil: Panduan Lengkap Cara Hitung & Faktor Penentu

Wilayah tarif OJK asuransi mobil di Indonesia
Oona

Oona

Wilayah Tarif OJK Asuransi Mobil: Panduan untuk Pemilik Kendaraan

Pentingnya asuransi mobil bagi pengemudi pemula
Oona

Oona

Pentingnya Asuransi Mobil bagi Pengemudi Pemula

Bahaya berkendara di musim hujan
Oona

Oona

Bahaya Berkendara di Musim Hujan: Apa yang Perlu Dipersiapkan?

Risiko pencurian aksesori mobil
Oona

Oona

Risiko Pencurian Aksesori Mobil: Bisa Klaim Asuransi?

Mobil kecil vs SUV: Mana yang lebih cocok untuk keluarga muda
Oona

Oona

Mobil Kecil vs SUV: Mana yang Lebih Cocok untuk Keluarga Muda?

Kenapa harus asuransi walau mobil jarang dipakai
Oona

Oona

Mobil Second Perlu Asuransi? Ini Alasannya

5 mitos umum tentang asuransi mobil yang masih dipercaya orang
Oona

Oona

5 Mitos Umum tentang Asuransi Mobil yang Masih Dipercaya Orang

Asuransi mobil untuk pengemudi wanita
Oona

Oona

Asuransi Mobil untuk Pengemudi Wanita: Perlu Perlindungan Khusus?

Kenapa harus memakai asuransi walau mobil jarang dipakai
Oona

Oona

Kenapa Harus Memakai Asuransi Walau Mobil Jarang Dipakai?

Kapan harus memilih All Risk dibanding TL
Oona

Oona

Kapan Harus Memilih All Risk dibanding TLO?

Asuransi TLO adalah jenis asuransi kendaraan.
Oona

Oona

Apa Itu Asuransi TLO? Panduan Lengkap Perlindungan Kendaraan Anda

Checklist servis mobil berkala panduan untuk pemilik mobil baru
Oona

Oona

Checklist Servis Mobil Berkala: Panduan untuk Pemilik Mobil Baru

Tips mengemudi aman untuk pemula di jalan raya Indonesia
Oona

Oona

Tips Mengemudi Aman untuk Pemula di Jalan Raya Indonesia

Panduan menghadapi tilang elektronik apa yang harus dilakukan
Oona

Oona

Panduan Menghadapi Tilang Elektronik: Apa yang Harus Dilakukan?

Tips parkir aman di tempat umum
Oona

Oona

Parkir Aman di Tempat Umum: Tips Hindari Lecet dan Kehilangan

Biaya kepemilikan mobil tahunan pajak servis dan proteksi
Oona

Oona

Biaya Kepemilikan Mobil Tahunan: Pajak, Servis, dan Proteksi

Tips menghemat bensin untuk pengemudi harian di kota besar
Oona

Oona

Tips Menghemat Bensin untuk Pengemudi Harian di Kota Besar

Asuransi tambahan untuk mobil Honda
Oona

Oona

Asuransi Tambahan Mobil Honda: Perlindungan Banjir & Bencana Alam

Langkah setelah kecelakaan mobil
Oona

Oona

Langkah yang Harus Dilakukan Setelah Terlibat Kecelakaan Mobil

Tips saat terlibat kecelakaan mobil untuk pengemudi baru
Oona

Oona

Tips Saat Terlibat Kecelakaan Mobil Untuk Pengemudi Baru

Asuransi tambahan untuk mobil Toyota
Oona

Oona

Asuransi Tambahan Mobil Toyota: Perlindungan Banjir & Bencana Alam

Asuransi Mobil Honda: Manfaat, Jenis, dan Cara Memilih yang Tepat
Oona

Oona

Asuransi Mobil Honda: Manfaat, Jenis, dan Cara Memilih yang Tepat

Manfaat Asuransi Mobil Honda
Oona

Oona

Manfaat Asuransi Mobil untuk Pemilik Honda

Asuransi Tambahan untuk Mobil Daihatsu
Oona

Oona

Asuransi Tambahan Mobil Daihatsu: Perlindungan Banjir & Bencana Alam

Asuransi mobil untuk pengemudi pemula
Oona

Oona

Asuransi Mobil untuk Pengemudi Pemula: Apa yang Harus Diperhatikan?

Panduan mengatasi mobil yang terjebak banjir
Oona

Oona

Cara Klaim Asuransi Mobil Setelah Rusak Akibat Banjir

Panduan mengatasi mobil yang terjebak banjir
Oona

Oona

Panduan Mengatasi Mobil yang Terjebak Banjir

Persiapan kendaraan untuk mudik
Oona

Oona

Persiapan Kendaraan untuk Mudik: Jangan Lupa Asuransi Mobil!

Tips memilih asuransi mobil untuk mudik
Oona

Oona

Tips Memilih Asuransi Mobil untuk Perjalanan Mudik yang Aman

Asuransi mobil Komprehensif (All Risk) (All Risk) vs. TLO
Oona

Oona

Perbedaan Asuransi Mobil Komprehensif (All Risk) dan TLO di Indonesia

Biaya perawatan mobil Toyota di Indonesia
Oona

Oona

Biaya Perawatan Mobil Toyota di Indonesia: Pentingnya Asuransi Mobil

5 alasan pemilik Toyota wajib punya Asuransi Mobill Toyota
Oona

Oona

5 Alasan Pemilik Toyota Wajib Punya Asuransi Mobill Toyota

Biaya yang Harus Diperhatikan Saat Membeli Mobil Toyota
Oona

Oona

Biaya yang Harus Diperhatikan Saat Membeli Toyota di Indonesia

Faktor sebelum membeli mobil Toyota
Oona

Oona

Jenis Toyota Apa yang Harus Saya Beli di Indonesia?

Revolusi transportasi dengan mobil listrik
Oona

Oona

Revolusi Transportasi dengan Mobil Listrik

Road trip dengan mobil listrik
Oona

Oona

Road Trip Dengan Mobil Listrik

5 Keuntungan Memiliki Mobil Listrik
Oona

Oona

5 Keuntungan Memiliki Mobil Listrik di Indonesia

Perlukah asuransi khusus untuk mobil listrik?
Oona

Oona

Perlukah Asuransi Khusus untuk Mobil Listrik?

Tips berkendara dengan anak-anak
Oona

Oona

Tips Berkendara dengan Anak-Anak

5 Alasan Mengapa Setiap Orang Indonesia Perlu Asuransi Hari Ini
Oona

Oona

5 Alasan Mengapa Setiap Orang Indonesia Perlu Asuransi Hari Ini

Perbedaan asuransi TLO, All-Risk, dan TPL
Oona

Oona

Perbedaan Antara Asuransi TLO, All-Risk, dan Third Party Liability

Should Cost Be The Only Factor When Choosing Car Insurance?
Oona

Oona

Apakah Biaya Merupakan Faktor Penting Saat Memilih Asuransi Mobil?

Asuransi pihak ketiga
Oona

Oona

Asuransi Tanggung Jawab Pihak Ketiga

Peranan pihak pertama, kedua, dan ketiga dalam asuransi kendaraan bermotor
Oona

Oona

Peranan Pihak Pertama, Kedua, dan Ketiga dalam Asuransi Kendaraan Bermotor

Perbedaan Asuransi Pihak Ketiga dan Asuransi Mobil All Risk
Oona

Oona

Perbedaan Asuransi Pihak Ketiga dan Asuransi Mobil All Risk

Perbedaan asuransi mobil TPL dan TLO
Oona

Oona

Perbedaan Asuransi Mobil TPL dan TLO

Perbedaan asuransi mobil TLO dan Komprehensif
Oona

Oona

Jenis-Jenis Asuransi Mobil: Pilih TLO atau All Risk?

Asuransi all Risk
Oona

Oona

Asuransi All Risk: Pengertian, Perbedaan dan Cara Klaimnya!

Persyaratan klaim asuransi mobil yang perlu anda ketahui
Oona

Oona

Persyaratan Klaim Asuransi Mobil yang Perlu Anda Ketahui

Panduan Merawat Mobil Anda
Oona

Oona

Panduan Merawat Mobil Anda

Panduan Lengkap Memahami Asuransi Motor
Oona

Oona

Panduan Lengkap Memahami Asuransi Motor

Asuransi kendaraan bermotor
Oona

Oona

Asuransi Kendaraan Bermotor: All Risk Atau TLO

Checklist kendaraan sebelum perjalanan jauh
Oona

Oona

Checklist Kendaraan Sebelum Perjalanan Jauh

Perbedaan asuransi mobil dan asuransi bermotor
Oona

Oona

Perbedaan Antara Asuransi Mobil dan Asuransi Kendaraan Bermotor

Tips sebelum membeli asuransi mobil
Oona

Oona

Panduan 10 Tips Sebelum Membeli Asuransi Mobil

Bagaimana cara klaim asuransi mobil anda
Oona

Oona

Bagaimana Cara Klaim Asuransi Mobil Anda

Pentingnya asuransi mobil
Oona

Oona

Pentingnya Asuransi Mobil

Tips Memilih Asuransi Terbaik
Oona

Oona

10 Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia

Dapatkan Asuransi Mobil dari Oona Sekarang!

Cek Harga Gratis