Asuransi All Risk: Pengertian, Perbedaan dan Cara Klaimnya!

Apa Itu Asuransi All Risk (Comprehensive)?

Asuransi Mobil All Risk atau Asuransi Mobil Comprehensive adalah jenis asuransi mobil yang memberikan perlindungan menyeluruh selain pengecualian yang disebutkan dalam polis.
 

Adapun jaminan perluasan yang bisa dipilih sesuai keinginan, mencakup kerusakan akibat kecelakaan, pencurian, dan bencana alam. Misalnya jika mobil kamu mengalami kecelakaan parah, maka asuransi All Risk akan menanggung biaya perbaikan, termasuk kerusakan ringan seperti penyok atau kerusakan berat yang memerlukan penggantian komponen utama.
 

Keuntungan utamanya adalah kemampuannya untuk memberikan perlindungan maksimal sehingga membuatnya menjadi pilihan terbaik bagi kamu yang ingin memastikan kendaraanmu dilindungi secara menyeluruh.Namun, perlu diingat bahwa premi asuransi mobil All Risk cenderung lebih tinggi karena cakupan yang lebih luas.
 

Dengan kata lain, asuransi All Risk memberikan keamanan penuh, biaya premi yang lebih tinggi, namun memberikan ketenangan pikiran dan perlindungan komprehensif terhadap berbagai risiko yang mungkin dihadapi oleh kendaraanmu.

Alasan Mengapa Kamu Harus Memiliki Asuransi Kendaraan All Risk

Dalam era mobilisasi yang semakin pesat, memiliki asuransi mobil menjadi kebutuhan wajib bagi setiap pemilik kendaraan. Asuransi mobil memberikan pertanggungan bila mobil mengalami kerusakan. Bukan hanya sekadar pertanggungan, asuransi kendaraan juga memberikan kemudahan bagi pemilik kendaraan.
 

Cara beli asuransi mobil juga sangat mudah, lho. Mobil bisa diasuransikan dengan membeli polis asuransi yang sesuai dengan kebutuhanmu. Tapi apa saja sih, alasan memiliki asuransi kendaraan All Risk?
 

Berikut adalah beberapa alasan mengapa kamu seharusnya memiliki asuransi kendaraan All Risk:

1. Asuransi mobil yang menyeluruh

Asuransi All Risk merupakan jenis asuransi kendaraan yang memberikan jaminan ganti rugi atau biaya perbaikan atas kehilangan/kerusakan sebagian maupun keseluruhan pada kendaraan akibat kejatuhan benda, kebakaran, perbuatan jahat, pencurian, perampasan, tabrakan, benturan atau kecelakaan lalu lintas lainnya.
 

Dengan asuransi All Risk, kerusakan parsial dan minor masih bisa diklaim dan diperbaiki di bengkel yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi. 

2. Proteksi tambahan untuk kecelakaan diri

Pada dasarnya, asuransi mobil All Risk tidak hanya memberikan perlindungan untuk kendaraan, tetapi juga memiliki perluasan jaminan, yaitu asuransi kecelakaan diri. 
 

Jadi, kalau ada kecelakaan, baik si sopir maupun penumpang akan dilindungi untuk biaya pengobatan.

3. Tanggung jawab hukum pihak ketiga

Pertanggungan asuransi All Risk memberikan perlindungan menyeluruh untuk kendaraan kamu. Bayangkan situasinya: kamu sedang mengemudi dan tiba-tiba terjadi kecelakaan. Itu pasti momen yang tidak diinginkan, bukan? Oleh karena itu, hadirnya asuransi All Risk sangat penting, karena memberikan perlindungan menyeluruh untuk mengatasi kemungkinan kejadian yang tidak terduga tersebut.
 

Selain melibatkan perlindungan untuk diri sendiri dalam kecelakaan, asuransi ini juga memberikan jaminan untuk mengatasi kerugian finansial yang mungkin timbul apabila kejadian tersebut melibatkan pihak ketiga atau harta benda mereka.

4. Perlindungan Terhadap Pencurian dan Kerusakan

Pernah merasa khawatir dengan risiko pencurian kendaraan bermotor, terutama mobil baru kamu?
 

Nah, asuransi mobil All Risk hadir untuk memberikan perlindungan ekstra terhadap tindakan kriminal seperti itu.
 

Namun, ada beberapa hal yang perlu kamu ingat.
 

Pertanggungan asuransi All Risk hanya berlaku untuk kerusakan atau kehilangan yang terjadi pada mobil kamu sendiri.
 

Misalnya, jika pencuri memecahkan jendela mobil dan mengambil laptop di dalamnya, asuransi All Risk akan membantu mengganti biaya kerusakan jendela. 

5. Perbaikan di bengkel rekanan

Ini dia alasan berikutnya kenapa punya asuransi All Risk itu bermanfaat banget. Sebab, kamu akan mendapatkan layanan perbaikan mobil di bengkel rekanan dari perusahaan asuransi kamu. 
 

Kelebihan lain yang menarik adalah adanya garansi selama 6 bulan dari bengkel rekanan. Namun, tidak semua asuransi memberikannya. Artinya, setelah mobil selesai diperbaiki, apabila ada masalah dalam kurun waktu 6 bulan, pemilik mobil dapat mengajukan perbaikan tanpa biaya tambahan.

6. Proteksi kerusakan akibat berbagai risiko

Dengan jenis asuransi ini, kamu akan mendapatkan jaminan perlindungan yang luas terhadap berbagai risiko yang mungkin terjadi pada mobilmu. Asuransi All Risk tidak hanya melindungi dari kerugian akibat kebakaran, tetapi juga mencakup risiko lain seperti banjir dan bencana alam lainnya.
 

Lebih lanjut, kamu bisa mendapatkan tambahan perlindungan dengan asuransi All Risk, termasuk penggantian kerugian akibat bencana alam seperti badai, gempa bumi, erupsi vulkanik, dan tsunami.


Kamu juga memiliki opsi untuk menambahkan perlindungan kendaraan dari kerusakan akibat huru-hara, dengan jaminan penggantian terhadap kerusakan atau kehilangan yang disebabkan oleh kerusuhan, pemogokan, penghalangan bekerja, tawuran, huru-hara, pembangkitan rakyat, dan/atau revolusi makar.

7. Layanan darurat 24/7

Kamu juga bisa mendapatkan manfaat asuransi tambahan dari asuransi All Risk, seperti layanan darurat yang siap membantu selama 24/7 ketika mobilmu mengalami kendala di jalan.
 

Layanan ini memberikan bantuan ketika mobil yang diasuransikan mengalami kecelakaan atau mogok, entah karena baterai lemah, kehabisan bahan bakar, ban kempes, atau bahkan jika kunci mobilmu tertinggal di dalamnya.

8. Rasa aman finansial

Dengan asuransi mobil All Risk, kamu bisa santai dan aman saat berkendara. Sebab, semua biaya perbaikan kendaraan kamu akan dicover oleh perusahaan asuransi, jadi kamu nggak perlu khawatir, deh.
 

Dengan begitu, isi dompet dan tabunganmu juga tetap aman. Dan yang pasti, kamu bisa realisasikan rencana liburan keluarga ke luar negeri tanpa harus mikirin masalah keuangan!

Asuransi All Risk Mobil Mencakup Apa Saja?

Asuransi mobil All Risk mencakup berbagai risiko dan kerugian yang dapat dialami oleh kendaraan bermotor. Berikut adalah beberapa hal yang umumnya dicakup oleh asuransi mobil All Risk:

1. Kerusakan Kecelakaan: 
   Melibatkan biaya perbaikan akibat kecelakaan, termasuk kerusakan parsial atau total pada kendaraan.

    

2. Pencurian dan Perbuatan Jahat:
   Memberikan perlindungan terhadap kehilangan kendaraan yang disebabkan oleh pencurian atau perampokan.

    

3. Kebakaran:
   Risiko kerusakan atau kerugian mobil akibat kebakaran.
    

4. Benturan dengan Benda Lain:
   Menanggung biaya perbaikan jika kendaraan bertabrakan dengan objek atau benda lain.

    

5. Banjir dan Bencana Alam:
   Meliputi kerugian akibat banjir, gempa bumi, erupsi vulkanik, dan bencana alam lainnya.

    

6. Tindakan Vandalisme:
   Menjamin kerusakan akibat tindakan merusak oleh pihak yang tidak bertanggung jawab.

    

7. Proteksi terhadap Pihak Ketiga:
   Memberikan jaminan tanggung jawab hukum terhadap cedera tubuh atau kerusakan properti yang disebabkan oleh kendaraan kepada pihak ketiga.

    

8. Perlindungan Kecelakaan Diri:
   Menanggung biaya pengobatan cedera yang dialami oleh pengemudi dan penumpang kendaraan.

    

9. Pertanggungan untuk Aksesori Tambahan:
   Mencakup perlindungan terhadap aksesori tambahan atau modifikasi yang dipasang di kendaraan.

    

Penting untuk selalu membaca syarat dan ketentuan polis secara cermat, karena cakupan dapat bervariasi antara perusahaan asuransi. Beberapa tambahan cakupan khusus juga dapat ditawarkan sesuai dengan kebutuhan dan preferensi pemegang polis.
 

Jadi, membeli asuransi mobil All Risk menjadi kebutuhan wajib bagi pemilik kendaraan yang menginginkan perlindungan menyeluruh dan komprehensif. Sebelum memutuskannya, pilih asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan dan budget kamu. 

Asuransi All Risk dan TLO Apa Bedanya?

Sebelum kamu mengambil keputusan dalam memilih produk asuransi mobil ada baiknya kamu mengetahui perbedaan dari asuransi All Risk dan asuransi TLO. 

Asuransi Mobil All Risk

Jika kamu membeli polis asuransi mobil All Risk maka kamu akan mendapatkan perlindungan mobil yang menyeluruh atas semua risiko. Dalam kata lain, asuransi ini akan menanggung klaim untuk segala jenis kerusakan.
 

Mulai dari kerusakan minor seperti baret atau penyok, hingga kerusakan besar seperti tabrakan yang mengakibatkan bodi mobil berubah bentuk atau pencurian mobil. Semua aspek perlindungan mobil dapat dijamin sesuai dengan ketentuan yang tertera dalam polis.

Asuransi Mobil TLO

Asuransi TLO atau asuransi Total Loss Only, adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan khusus yang fokus pada situasi di mana mobil mengalami kerugian total. Kerugian total terjadi jika kerusakan pada mobil mencapai 75% sesuai yang telah disepakati dalam polis.
 

Bayangkan saja, mobil kamu mengalami kecelakaan serius atau dicuri, dan biaya untuk memperbaiki atau mengganti mobil tersebut melebihi nilai pasar mobil tersebut. Nah, disinilah asuransi TLO berperan. Tetapi perlu diingat, jenis asuransi ini biasanya tidak melindungi dari kerusakan sebagian atau kerugian akibat kecelakaan tertentu.
 

Sebagai contoh, jika hanya terjadi kerusakan pada beberapa bagian mobil, seperti bumper atau pintu, yang bisa diperbaiki, asuransi TLO mungkin tidak memberikan perlindungan. Penting untuk teliti membaca syarat dan ketentuan dalam polis asuransi TLO.
 

Jika kamu menginginkan perlindungan yang lebih menyeluruh, pertimbangkan untuk memilih asuransi mobil All Risk, yang mencakup baik kerusakan sebagian maupun kerugian total.

Pilihan Antara Asuransi Mobil All Risk dan TLO 

Pilihan ini perlu dipertimbangkan dengan cermat, dan pastikan polis asuransi All Risk memberikan perlindungan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan kamu. Selain itu, asuransi mobil di Indonesia memiliki kebijakan yang berbeda-beda, jadi pastikan kamu memahami dengan baik ketentuan dan syarat dalam polis asuransi mobil kamu.
 

Dengan begitu, mobil mengalami kerusakan minor atau pun kerugian lainnya dapat ditanggung oleh asuransi. Ketika kamu mengajukan klaim asuransi mobil, perusahaan asuransi akan menilai kerusakan mobil tersebut dan menentukan biaya asuransi mobil yang dibutuhkan untuk memperbaikinya.
 

Tip: Jangan lupa untuk memilih premi asuransi All Risk yang terjangkau namun tetap memberikan perlindungan yang memadai.

Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk

Proses mengajukan klaim asuransi melibatkan beberapa langkah, yaitu:
 

1. Laporkan Klaim: Jika mobil kamu mengalami masalah, segera laporkan klaim ke perusahaan asuransi. Cari informasi kontak klaim di polis kamu.
   
   
   

2. Dokumentasikan Kerusakan: Ambil foto kerusakan mobil, dapatkan laporan polisi jika diperlukan, dan kumpulkan bukti lain yang mendukung klaim kamu.
   
   
   

3. Hubungi Pihak Berwenang: Jika ada pihak ketiga terlibat, hubungi pihak berwenang dan dapatkan laporan kecelakaan untuk mendukung klaim kamu.
   
   
   

4. Isi Formulir Klaim: Isi formulir klaim yang disediakan oleh perusahaan asuransi dengan informasi lengkap tentang kejadian.
   
   
   

5. Koordinasi dengan Surveyor: Perusahaan asuransi mungkin mengirim surveyor untuk menilai kerusakan. Koordinasikan jadwal penilaian dengan mereka.
   
   
   

6. Setujui Estimasi: Setujui estimasi biaya perbaikan yang disusun oleh perusahaan asuransi setelah surveyor menilai kerusakan.
   
   
   

7. Perbaikan di Bengkel Rekanan: Lakukan perbaikan di bengkel rekanan perusahaan asuransi jika memungkinkan, untuk jaminan kualitas.
   
   
   

Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan polis asuransi serta mengikuti panduan dari perusahaan asuransi untuk memudahkan proses klaim kamu.

Cara Perhitungan Premi Asuransi Mobil All Risk

Berdasarkan OJK, cara menghitung premi asuransi mobil All Risk didasarkan pada rate asuransi dikalikan harga mobil. Namun perlu diingat, rate ini beda-beda tergantung wilayah dan jenis mobil. Terdapat beberapa kategori dan wilayah dengan persentase premi yang berbeda-beda.

Wilayah dibagi menjadi tiga, yaitu: 

• Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
  
  

• Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
  
  

• Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2. 

Sementara itu, kategori harga mobil dibagi menjadi lima, yaitu:

• Kategori 1: Maksimal harga mobil adalah Rp125 juta

   

• Kategori 2: Lebih dari Rp125 juta hingga Rp200 juta
  
  

• Kategori 3: Lebih dari Rp200 juta hingga Rp400 juta
  
  

• Kategori 4: Lebih dari Rp400 juta hingga Rp800 juta
  
  

• Kategori 5: Lebih dari Rp800 juta
   

Berikut adalah beberapa pertanyaan seputar asuransi yang sebaiknya kamu ketahui sebelum memilih asuransi All Risk:

Apakah Asuransi Mobil Menanggung Semua Risiko?

Tidak semua risiko ditanggung oleh asuransi. Setiap polis memiliki batasan dan ketentuan tertentu, seperti:

✅ Ditanggung:

• Kerusakan, kehilangan, atau pencurian kendaraan
   

• Kecelakaan dan tanggung jawab hukum pihak ketiga (jika termasuk dalam cakupan)

❌ Tidak Ditanggung:

• Aktivitas ilegal yang melibatkan kendaraan
   

• Penggunaan mobil untuk tujuan yang tidak diizinkan
   

Selain itu, usia kendaraan memengaruhi cakupan asuransi:
 

• Mobil baru biasanya mendapatkan perlindungan yang lebih baik dan premi lebih rendah
   

• Mobil lama mungkin memiliki lebih banyak batasan dan premi lebih tinggi

Bagaimana Cara Memilih Asuransi Mobil yang Tepat?

Pertimbangkan hal berikut saat memilih antara asuransi All Risk dan TLO:
 

• Usia dan nilai mobil kamu?
   

• Kebiasaan berkendara dan tingkat risiko
   

• Anggaran keuangan yang tersedia

Bagaimana Cara Memastikan Klaim Asuransi Berjalan Lancar?

Ikuti langkah-langkah berikut untuk memastikan proses klaim berjalan dengan baik:
 

• Segera laporkan klaim kepada penyedia asuransi
   

• Ikuti prosedur klaim yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi
   

• Berikan dokumen yang lengkap dan akurat
   

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, klaim kamu dapat diproses dengan cepat dan memastikan bahwa kerusakan yang ditanggung oleh asuransi dapat teratasi.

Kesimpulan

Memiliki asuransi mobil, terutama asuransi mobil All Risk, bukan hanya merupakan suatu persyaratan tetapi juga keputusan keuangan yang cerdas untuk melindungi kendaraan kamu dari berbagai risiko. Baik itu kerusakan kecil seperti goresan dan penyok maupun kejadian besar seperti pencurian dan kehilangan total, sebuah polis All Risk memberikan ketenangan pikiran dan keamanan finansial.
 

Sebelum membeli polis asuransi, sangat penting untuk membaca dan memahami syarat serta ketentuannya dengan cermat. Setiap penyedia asuransi mungkin menawarkan opsi cakupan yang berbeda, sehingga memilih polis yang tepat sesuai dengan kebutuhan dan anggaran kamu sangatlah penting. Kesalahan dalam memilih polis dapat mengakibatkan biaya yang lebih tinggi atau perlindungan yang tidak mencukupi saat kamu paling membutuhkannya.
 

Jika kamu sering mengemudi di area berisiko tinggi atau hanya ingin cakupan penuh untuk mobil kamu, asuransi All Risk adalah pilihan terbaik. Meskipun premi mungkin lebih tinggi dibandingkan dengan asuransi TLO, cakupan yang luas memastikan bahwa kendaraan kamu terlindungi dari berbagai risiko, mulai dari kecelakaan dan pencurian hingga bencana alam dan tanggung jawab hukum pihak ketiga.
 

Jangan menunda dalam mengamankan perlindungan kendaraan kamu. Semakin cepat kamu memiliki asuransi yang tepat, semakin siap kamu menghadapi situasi yang tidak terduga. Luangkan waktu untuk membandingkan berbagai polis asuransi dan pilih asuransi mobil All Risk terbaik yang sesuai dengan kebutuhan kamu.
 

Mulailah hari ini dan temukan rencana asuransi All Risk terbaik untuk kendaraan kamu. Ambil tindakan sekarang untuk memastikan pengalaman berkendara yang aman dan bebas khawatir di masa depan.