ID
English
Bahasa Indonesia
7 menit read
Copied!
Asuransi TLO untuk motor memberikan perlindungan penting terhadap risiko kehilangan total akibat pencurian atau kerusakan berat. Artikel ini membahas pengertian TLO, perbandingannya dengan all risk, manfaat bagi pengendara harian, hingga simulasi premi dan tips memilih perlindungan terbaik di Indonesia.
Di Indonesia, sepeda motor bukan sekadar alat transportasi—bagi jutaan orang, motor adalah bagian dari gaya hidup sekaligus sumber penghasilan, terutama bagi pekerja lapangan seperti ojek online dan kurir. Namun, tingginya angka kecelakaan lalu lintas serta maraknya pencurian kendaraan menjadikan motor sebagai aset yang sangat rentan terhadap kerugian.
Menurut laporan Korlantas Polri, sepanjang tahun 2023 tercatat lebih dari 148.000 kasus kecelakaan lalu lintas di Indonesia. Dari jumlah tersebut, sepeda motor menjadi kendaraan yang paling banyak terlibat, dengan persentase yang sangat signifikan.
Data dari Bisnis.com menyebutkan bahwa 77% kecelakaan melibatkan sepeda motor, sementara Mediahub Polri mencatat angka 76,42%. Senada dengan itu, Brigjen Pol Yusri Yunus dari Korlantas Polri juga menyatakan bahwa sekitar 72% kecelakaan lalu lintas di Indonesia berkaitan dengan kendaraan roda dua.
Statistik ini menunjukkan betapa tingginya risiko yang dihadapi oleh pengendara motor di jalan raya. Di tengah kondisi ini, penting bagi pemilik kendaraan roda dua untuk memiliki perlindungan finansial yang kuat jika terjadi musibah.
Salah satu bentuk proteksi yang paling relevan dan terjangkau adalah asuransi TLO (Total Loss Only), yaitu asuransi yang memberikan ganti rugi atas kehilangan total akibat pencurian atau kerusakan berat. Jenis asuransi ini menjadi solusi yang bijak bagi pengendara motor yang ingin tetap aman secara finansial tanpa membayar premi tinggi.
Asuransi TLO atau Total Loss Only adalah jenis asuransi kendaraan yang memberikan perlindungan jika motor mengalami kerusakan total (≥75% dari nilai kendaraan) atau hilang karena pencurian. Artinya, TLO tidak menanggung kerusakan kecil atau lecet ringan, tetapi fokus pada risiko besar yang bisa menyebabkan Anda kehilangan aset sepenuhnya.
Agar lebih mudah dipahami, berikut ini adalah tabel perbandingan antara dua jenis asuransi kendaraan paling umum di Indonesia:
Aspek |
Asuransi TLO |
Asuransi All Risk |
|---|---|---|
Jenis perlindungan |
Kehilangan total atau kerusakan ≥75% |
Semua jenis kerusakan, termasuk ringan |
Biaya premi |
Lebih murah, ±1–1,5% dari nilai kendaraan |
Lebih mahal, ±2,5–3,5% dari nilai kendaraan |
Cocok untuk kendaraan |
Motor harian, motor lama |
Motor baru, kendaraan mewah |
Cakupan pencurian |
✅ Termasuk |
✅ Termasuk |
Cakupan lecet atau baret |
❌ Tidak ditanggung |
✅ Ditanggung |
Umumnya disyaratkan leasing? |
✅ Ya, untuk kendaraan kredit |
✅ Ya |
Kini setelah Anda mengetahui cakupan dasar asuransi TLO dan bagaimana ia berbeda dari all risk, mari kita bahas lebih lanjut manfaatnya dan siapa yang paling diuntungkan dengan memilih perlindungan ini.
Setelah memahami cakupan dasar dan perbandingan antara TLO dan All Risk, penting untuk melihat lebih dalam apa saja manfaat konkret dari asuransi TLO bagi pengendara motor di Indonesia.
Asuransi TLO memberikan jaminan ganti rugi jika terjadi kehilangan total, baik akibat pencurian maupun kerusakan berat akibat kecelakaan. Tanpa asuransi, kerugian ini bisa sangat membebani keuangan pribadi, terutama bagi mereka yang mengandalkan motor sebagai alat utama mencari nafkah.
Dengan premi rata-rata sekitar 1%–1,5% dari nilai kendaraan, asuransi TLO menjadi opsi proteksi yang sangat ekonomis. Ini cocok bagi pemilik motor yang ingin melindungi asetnya tanpa membayar premi tinggi seperti pada polis All Risk.
TLO sangat cocok untuk motor yang digunakan setiap hari dan sudah berusia lebih dari beberapa tahun. Perlindungan terhadap kerusakan ringan biasanya tidak terlalu dibutuhkan untuk motor jenis ini, sehingga TLO memberikan efisiensi premi sekaligus perlindungan maksimal dari risiko besar.
Sebagian besar lembaga pembiayaan (leasing) mewajibkan asuransi TLO untuk motor yang dibeli secara kredit. Hal ini bertujuan melindungi aset hingga cicilan lunas, baik bagi konsumen maupun perusahaan pembiayaan.
Dengan manfaat yang begitu signifikan, pertanyaan berikutnya adalah:
Siapa saja yang paling tepat menggunakan asuransi TLO?
Kelompok pengguna mana yang paling diuntungkan dari jenis proteksi ini?
Yuk kita simak jawabannya di bawah ini:
TLO tidak selalu cocok untuk semua orang. Namun, jenis asuransi ini sangat ideal bagi kelompok pengguna berikut:
Kategori Pengguna |
Alasan Cocok Menggunakan TLO |
|---|---|
| Pemilik motor harian | Digunakan setiap hari untuk mobilitas kerja, kuliah, atau antar-jemput, sehingga berisiko tinggi. |
Pemilik motor lama |
Nilai motor yang sudah menurun cocok dilindungi dengan premi TLO yang lebih ringan. |
Pekerja lapangan (ojek online, kurir, dll.) |
Motor merupakan aset utama yang harus dijaga dari kehilangan total karena risiko tinggi di jalan. |
Pemilik motor di wilayah rawan |
Tingginya angka pencurian di kota besar membuat proteksi total loss sangat dibutuhkan. |
Konsumen kredit kendaraan (leasing) |
TLO biasanya diwajibkan oleh leasing sebagai syarat perlindungan selama masa cicilan. |
Dengan kata lain, asuransi TLO ideal untuk siapa pun yang memprioritaskan perlindungan besar dengan premi kecil, terutama jika kerusakan ringan bukan menjadi perhatian utama.
Jika Anda termasuk dalam salah satu kategori di atas, kini saatnya memahami seberapa terjangkau sebenarnya premi asuransi TLO.
Berikut adalah simulasi premi yang bisa memberi gambaran lebih jelas.
Untuk memahami lebih jauh, berikut adalah simulasi sederhana premi TLO berdasarkan nilai kendaraan:
Nilai Kendaraan |
Estimasi Premi per Tahun (±1,25%), mulai dari: |
|---|---|
Rp 10.000.000 |
Rp 125.000 |
Rp 15.000.000 |
Rp 187.500 |
Rp 20.000.000 |
Rp 250.000 |
Rp 25.000.000 |
Rp 312.500 |
Catatan: Besaran premi bisa bervariasi tergantung wilayah, usia motor, dan kebijakan perusahaan asuransi.
Simulasi ini menunjukkan bahwa bahkan dengan perlindungan maksimal terhadap risiko kehilangan total, biaya asuransi tetap sangat terjangkau. Dengan membayar kurang dari Rp1.000 per hari, Anda bisa mengamankan aset motor dari potensi kerugian jutaan rupiah.
Setelah mengetahui potensi biaya premi dan perlindungan yang Anda dapatkan, langkah selanjutnya adalah memilih penyedia asuransi yang tepat. Berikut beberapa tips penting sebelum Anda mengambil keputusan.
Setelah mengetahui manfaat dan simulasi premi, langkah selanjutnya adalah memilih produk asuransi TLO yang tepat. Berikut beberapa tips yang bisa Anda pertimbangkan:
Pastikan Anda memilih penyedia asuransi terpercaya seperti Asuransi Oona yang telah berizin dan diawasi oleh OJK. Reputasi baik penting untuk memastikan kemudahan klaim dan layanan purna jual.
Baca dan pahami semua ketentuan dalam polis, termasuk syarat klaim, pengecualian, dan batas nilai pertanggungan. Jangan ragu untuk bertanya pada agen atau customer service.
Pilih penyedia yang menawarkan proses klaim berbasis digital dan tidak ribet. Semakin mudah klaim dilakukan, semakin tinggi nilai proteksi yang Anda rasakan.
Beberapa penyedia asuransi menawarkan manfaat tambahan seperti bantuan darurat di jalan, konsultasi online, atau potongan harga layanan bengkel. Ini bisa menjadi nilai tambah dibanding harga premi semata.
Dengan pemahaman yang lebih lengkap mengenai manfaat, perhitungan, dan tips memilih produk, Anda bisa mengambil keputusan yang lebih tepat dalam memilih asuransi motor.
Dengan banyaknya penyedia asuransi di pasaran, mungkin Anda bertanya: “Mana yang paling bisa dipercaya?” Untuk menjawab pertanyaan ini, mari kita lihat lebih dalam keunggulan dari Oona sebagai penyedia asuransi motor pilihan.
Asuransi Oona menawarkan keunggulan yang menjadikannya mitra perlindungan motor yang terpercaya dan praktis:
Keunggulan Oona |
Penjelasan |
|---|---|
Proses 100% Online dan Mudah |
Beli polis secara online, kapan pun, dimana pun tanpa harus ke kantor atau agen offline. |
Premi Terjangkau |
Premi mulai dari nominal ringan dengan manfaat perlindungan maksimal. |
Klaim Cepat dan Transparan |
Proses klaim tanpa ribet, cukup melalui platform digital yang efisien. |
Layanan Pelanggan Responsif |
Dukungan cepat dan informatif untuk semua pertanyaan seputar asuransi Anda. |
Dengan segala keunggulan tersebut, Asuransi Oona hadir bukan hanya sebagai penyedia produk, tetapi sebagai solusi perlindungan jangka panjang yang modern, transparan, dan relevan untuk kebutuhan masyarakat Indonesia.
Yuk cek harga asuransi motor sekarang dan amankan motor Anda dari risiko besar mulai hari ini. Kini, mari kita rangkum semua yang telah dibahas dalam artikel ini.
Asuransi TLO untuk motor bukan hanya soal mengganti kerugian fisik, tapi juga soal menjaga stabilitas finansial di tengah risiko yang tidak bisa diprediksi. Di Indonesia, di mana tingkat kecelakaan dan pencurian kendaraan sangat tinggi, TLO menjadi bentuk perlindungan yang relevan, terjangkau, dan praktis.
Dengan memahami manfaat, siapa saja yang cocok menggunakan TLO, hingga cara memilih polis yang tepat, Anda kini memiliki bekal untuk mengambil keputusan yang lebih cerdas. Dan jika Anda mencari asuransi yang tidak hanya mudah diakses, tetapi juga terpercaya dan diawasi OJK, maka Asuransi Motor Oona adalah jawabannya.
Lindungi aset penting Anda hari ini dan rasakan perlindungan tanpa ribet bersama Oona.
